Tanda amaran yang paling penting
Jika anda hanya mengingati satu perkara daripada halaman ini, jadikan ia yang berikut: sebarang permintaan bayaran sebelum pembiayaan dikeluarkan perlu disahkan terlebih dahulu — terus dengan institusi yang dinamakan, melalui saluran rasmi yang anda cari sendiri, dan bukan melalui nombor, pautan atau borang yang diberikan kepada anda.
Penipuan jenis ini dikenali sebagai penipuan bayaran pendahuluan. Coraknya hampir selalu sama. Anda diberitahu permohonan anda "diluluskan", kemudian diminta menjelaskan satu bayaran kecil sebelum wang dikeluarkan. Bayaran itu diberi nama yang kedengaran rasmi — yuran pemprosesan, insurans, duti setem, cukai, atau deposit jaminan. Selepas anda membayar, timbul pula satu lagi bayaran. Wang pembiayaan tidak pernah sampai.
Perhatikan bahawa mangsa dalam kes begini selalunya bukan orang yang cuai. Mereka ialah orang yang benar-benar memerlukan pembiayaan, dan ditawarkan sesuatu yang kelihatan seperti penyelesaian.
Tanda amaran lain
- Tekanan untuk bertindak segera. "Tawaran ini tamat hari ini." Permohonan pembiayaan yang sah tidak tamat dalam masa beberapa jam, dan tiada sesiapa yang sah akan menghalang anda daripada berfikir dahulu.
- Tiada butiran yang boleh disemak. Tiada nama syarikat, nombor pendaftaran, alamat pejabat atau talian tetap — hanya satu nombor telefon bimbit. Sesebuah perniagaan yang sah boleh memberitahu anda siapa mereka, dan butiran itu boleh disemak.
- Permintaan untuk nombor TAC atau OTP. Tiada pegawai bank, koperasi atau agensi kerajaan yang akan meminta nombor ini. Sesiapa yang memintanya sedang cuba memasuki akaun anda.
- Bayaran ke akaun peribadi. Bayaran kepada sesebuah syarikat sepatutnya masuk ke akaun syarikat, bukan akaun individu.
- Menggunakan nama agensi rasmi secara longgar. Menyebut ANGKASA, SKM atau Bank Negara tidak bermakna sesebuah entiti itu diluluskan oleh mereka. Semak sendiri, jangan bergantung pada dakwaan.
- Dokumen yang tidak kemas. Surat tawaran dengan ejaan yang salah, logo yang kabur, atau alamat e-mel percuma (Gmail, Yahoo) dan bukan domain syarikat.
Cara menyemak sendiri
Anda tidak perlu mempercayai dakwaan sesiapa. Empat semakan ini percuma, dan boleh dibuat sebelum anda memberikan apa-apa dokumen atau wang.
- Koperasi: koperasi di Malaysia didaftarkan di bawah Akta Koperasi 1993 dan dikawal selia oleh Suruhanjaya Koperasi Malaysia (SKM). Anda boleh menyemak status pendaftaran sesebuah koperasi dengan SKM.
- Pemberi pinjam wang: pemberi pinjam wang berlesen beroperasi di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 dan mesti memegang lesen yang sah. Pemberi pinjam tanpa lesen adalah haram — inilah yang biasa disebut sebagai "along".
- Financial Consumer Alert List: Bank Negara Malaysia menerbitkan senarai entiti dan skim yang tidak diberi kebenaran oleh BNM untuk menawarkan produk atau perkhidmatan yang dikawal selia BNM. Jika nama itu tersenarai, berhenti di situ. Perhatikan juga sebaliknya: ketiadaan nama daripada senarai itu bukan pengesahan bahawa sesebuah entiti dibenarkan — BNM sendiri menyatakan demikian.
- Akaun dan nombor telefon: portal Semak Mule milik PDRM membolehkan anda menyemak sama ada sesuatu akaun bank atau nombor telefon pernah dilaporkan berkaitan penipuan. Semak sebelum anda membuat sebarang pemindahan.
Jika anda sudah membayar
Bertindak segera; kelajuan penting.
- Hubungi bank anda dan laporkan pemindahan itu. Pemindahan yang baru dibuat kadangkala masih boleh ditahan.
- Buat laporan polis. Siasatan jenayah komersial dikendalikan oleh PDRM.
- Simpan semua bukti — tangkap layar perbualan, resit pemindahan, nombor telefon dan nombor akaun yang digunakan.
- Jangan membayar lagi. Permintaan bayaran tambahan untuk "melepaskan" wang yang pertama adalah sebahagian daripada penipuan yang sama.
Nota penting
Maklumat di halaman ini adalah panduan am mengenai keselamatan pengguna dan bukan nasihat undang-undang. Prosedur dan portal semakan dikendalikan oleh agensi masing-masing dan boleh berubah; sila rujuk sumber rasmi di bawah untuk maklumat terkini.